合肥網(wǎng)絡(luò)推廣公司P2P網(wǎng)貸發(fā)展歷程簡(jiǎn)介

你知道P2P網(wǎng)貸是什么時(shí)候引入中國(guó)的嗎？又是什么時(shí)候開(kāi)始火起來(lái)的嗎？有關(guān)P2P網(wǎng)貸的發(fā)展歷程正是合肥網(wǎng)絡(luò)推廣公司佳達(dá)小編本文要帶給大家的內(nèi)容。2007年國(guó)外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式引入中國(guó)以來(lái)，國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)蓬勃發(fā)展、百花齊放，迅速形成了一定規(guī)模。綜觀其在中國(guó)的發(fā)展歷程，自2007年-2014年大約經(jīng)歷了4個(gè)階段，平臺(tái)數(shù)量、每月成交金額及投資人數(shù)量的增長(zhǎng)情況請(qǐng)參看以下四個(gè)發(fā)展階段介紹。

第一階段 2007年-2012年(以信用借款為主的初始發(fā)展期)

2007年國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在上海成立，讓很多敢于嘗試互聯(lián)網(wǎng)投資的投資者認(rèn)識(shí)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，其后一部分具有創(chuàng)業(yè)冒險(xiǎn)精神的投資人隨之嘗試開(kāi)辦了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

這一階段，全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)大約發(fā)展到20家左右，活躍的平臺(tái)只有不到10家，截止2011年底月成交金額大約5個(gè)億，有效投資人1萬(wàn)人左右。 p2p原理圖
p2p原理圖

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)初始發(fā)展期，絕大部分創(chuàng)業(yè)人員都是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)人員，沒(méi)有民間借貸經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)金融操控經(jīng)驗(yàn)，只要借款人在平臺(tái)上提供個(gè)人資料，平臺(tái)進(jìn)行審核后就給予一定授信額度，借款人基于授信額度在平臺(tái)發(fā)布借款標(biāo)。但由于我國(guó)的公民信用體系并不健全，平臺(tái)與平臺(tái)之間缺乏聯(lián)系和溝通，隨之出現(xiàn)了一名借款人在多家網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)同時(shí)進(jìn)行信用借貸的問(wèn)題，最為著名的是天津一個(gè)網(wǎng)名叫坦克的借款人，在多家平臺(tái)借款總額高達(dá)達(dá)到500多萬(wàn)，這筆借款最終因逾期成為各個(gè)平臺(tái)的壞賬。

基于以上問(wèn)題的重復(fù)疊加出現(xiàn)，各個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)于2011年底開(kāi)始收縮借款人授信額度，很多平臺(tái)借款人因此不能及時(shí)還款，造成了借款人集中違約。以信用借款為主的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)于2011年11月-2012年2月遭遇了第一波違約風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)最高逾期額達(dá)到2500萬(wàn)，諸多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)逾期額超過(guò)1000多萬(wàn)，截至目前這些老平臺(tái)仍有超過(guò)千萬(wàn)的壞賬無(wú)法收回。

第二階段 2012年-2013年(以地域借款為主的快速擴(kuò)張期)

這一階段，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開(kāi)始發(fā)生變化，一些具有民間線下放貸經(jīng)驗(yàn)同時(shí)又關(guān)注網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)業(yè)者開(kāi)始嘗試開(kāi)設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。同時(shí)，一些軟件開(kāi)發(fā)公司開(kāi)始開(kāi)發(fā)相對(duì)成熟的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)模板，每套模板售價(jià)在3到8萬(wàn)左右，彌補(bǔ)了這些具有民間線下放貸經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者開(kāi)辦網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)上的欠缺?；谝陨蠗l件，此時(shí)開(kāi)辦一個(gè)平臺(tái)成本大約在20萬(wàn)左右，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從20家左右迅速增加到240家左右，截止2012年底月成交金額達(dá)到30億元，有效投資人在2.5到4萬(wàn)人之間。

由于這一階段開(kāi)辦平臺(tái)的創(chuàng)業(yè)者具備民間借貸經(jīng)驗(yàn)，了解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，他們吸取了前期平臺(tái)的教訓(xùn)，采取線上融資線下放貸的模式，以尋找本地借款人為主，對(duì)借款人實(shí)地進(jìn)行有關(guān)資金用途、還款來(lái)源以及抵押物等方面的考察，有效降低了借款風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)階段的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)業(yè)務(wù)基本真實(shí)。但由于個(gè)別平臺(tái)老板不能控制欲望，在經(jīng)營(yíng)上管理粗放、欠缺風(fēng)控，導(dǎo)致平臺(tái)出現(xiàn)擠兌倒閉情況，2013年投資人不能提現(xiàn)的平臺(tái)大約有4、5個(gè)左右。

第三階段 2013年-2014年(以自融高息為主的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)期)

這一階段，網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)模板的開(kāi)發(fā)更加成熟，甚至在淘寶店花幾百元就可以買(mǎi)到前期的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模板。由于2013年國(guó)內(nèi)各大銀行開(kāi)始收縮貸款，很多不能從銀行貸款的企業(yè)或者在民間有高額高利貸借款的投機(jī)者從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上看到了商機(jī)，他們花費(fèi)10萬(wàn)左右購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)模板，然后租個(gè)辦公室簡(jiǎn)單進(jìn)行裝修就開(kāi)始上線圈錢(qián)。這階段國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從240家左右猛增至600家左右，2013年底月成交金額在110億左右，有效投資人9到13萬(wàn)人之間。

這階段上線平臺(tái)的共同特點(diǎn)是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投資人，這些平臺(tái)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)融資后償還銀行貸款、民間高利貸或者投資自營(yíng)項(xiàng)目。由于自融高息加劇了平臺(tái)本身的風(fēng)險(xiǎn)，2013年10月份這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集中爆發(fā)了提現(xiàn)危機(jī)。其具體原因分析如下:10月份國(guó)慶7天小長(zhǎng)假過(guò)后，很多平臺(tái)的資金提現(xiàn)積累到了幾百萬(wàn)以上，由于這些平臺(tái)本身沒(méi)有準(zhǔn)備或者無(wú)法籌集現(xiàn)金應(yīng)對(duì)提現(xiàn)，造成追求高息的投資人集體心理恐慌，集中進(jìn)行提現(xiàn)，使這些自融的平臺(tái)立刻出現(xiàn)擠兌危機(jī)，從2013年10月-2013年末，大約75家平臺(tái)出現(xiàn)倒閉、跑路、或者不能提現(xiàn)的情況，涉及總資金在20億左右。

第四階段 2014年至今(以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調(diào)整期)

這一階段，國(guó)家表明了鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的態(tài)度，并在政策上對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)給予了大力支持，使很多始終關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)而又害怕政策風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)家和金融巨頭開(kāi)始嘗試進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，組建自己的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集中上線期應(yīng)該在8月份左右，據(jù)統(tǒng)計(jì)截止4月底全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)每月資金成交量已經(jīng)超過(guò)160億，預(yù)計(jì)2014年年末月成交量會(huì)達(dá)到300億左右，平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1300家左右，有效投資人會(huì)達(dá)到50萬(wàn)人左右。

當(dāng)前，有關(guān)P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的呼聲越來(lái)越高，政府也采取了一些切實(shí)有效的措施，反應(yīng)到市場(chǎng)上就是最近的新聞里，民生銀行宣布成立了“網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)資金托管系統(tǒng)”，這個(gè)產(chǎn)品主要是為p2p網(wǎng)貸平臺(tái)提供資金托管等一系列的業(yè)務(wù)，這也是國(guó)內(nèi)首家為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供資金托管的銀行。當(dāng)然，這更重要的是迎合了國(guó)家出臺(tái)的最新監(jiān)管政策。

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